NBBO Magasinet 1-2019

NBBO Nedre Buskerud Boligbyggelag 11 ARTIKKEL økonomi HVORDAN SØKE BOLIGLÅN? Lurer du på hvordan du skal gå frem for å sjekke om du kan få lån og eventuelt hvor mye? -Hvis du er i markedet for å kjøpe bolig, er det lurt å starte med å skaffe et finansieringsbevis. Da får du vite hvor mye du kan by. Et finansieringsbevis varer i tre måneder før det må fornyes, men du kan endre det underveis. For eksempel hvis du går opp i lønn eller får samboer som du skal kjøpe sammen med. Du be- høver heller ikke bruke hele rammen, forklarer hun. SLIK SØKER DU BOLIGLÅN ELLER FINANSIERINGSBEVIS Det er to måter å søke finansieringsbevis eller boliglån på. Du kan avtale møte med en kunderådgiver i en bank. Eller du kan søke digitalt og eventuelt snakke med en kunderådgiver på telefon. Å søke digitalt er mest effektivt, og du får raskt svar. – Å søke digitalt er både raskere og enklere. Du slipper å møte opp i banken. Når du søker digitalt slipper du også å laste ned og sende skattemelding og lønnsslipper, slik du ellers må. Du kan bare samtykke, så vil alt dette skje digitalt. Også hvis du har medlåntakere. De kan bekrefte digitalt når de får melding om å gjøre det, opplyser Folkvord. BANKEN SER ETTER EVNE, VILJE OG SIKKERHET Det er flere faktorer som spiller inn når banken vurderer om du kan få boliglån og i så fall hvor mye. Kort fortalt ser banken på om du har tilstrekkelig betalingsevne, betalingsvilje og sikkerhet. Sikkerheten er pantet som banken tar i boligen. Har du ikke nok egenkapital, det vil si 15 prosent, så må noen stille realkausjon. Det vil si at banken i tillegg til å ta pant i boligen du kjøper, også trenger å ta pant i noen andres eiendom, for eksempel foreldres. SLIK VURDERER BANKEN BETALINGSEVNEN -For å vurdere betalingsevne ser vi på inntekt i forhold til samlet lån. Det er en fordel å ha fast jobb, men det er ingen betingelse. Dette vurderes i hvert enkelt tilfelle, så sjekk gjerne med oss selv om du ikke har fast jobb. Vi vet for eksempel at det er stor sann- synlighet for at sykepleiere og lærere kan få jobbe så mye de vil selv om de ikke har fast ansettelse, sier Folkvord. – Vi strekker oss langt for å hjelpe førstegangskjøpere inn på boligmarkedet. Når vi ser inntekt opp mot samlet lån vurderer vi derfor også inntektspotensialet frem i tid. På den annen side ser vi også på hvor mye samlet lån du har og om du fortsatt vil klare å betale ned på det du faktisk skylder hvis boliglånsrenten skulle stige med 5 prosent poeng, opplyser hun. – Vær også klar over at banken – når den skal påse at du samlet sett ikke får mer enn fem ganger inntekt i gjeld – må ta med både boliglån, studielån og hvor stor kredittkortramme du har på kortet ditt. BANKENS VURDERING AV BETALINGSVILJE -Når vi skal vurdere betalingsviljen din, ser vi på hvordan du sparer, hvor stort forbruk du har, hvordan du bruker kredittkortet ditt og om du betaler regningene dine. Hvis du gjør det og har et forbruk tilsvarende det som brukes i SIFOs referansebudsjett – og i tillegg har vært flinkt til å spare – er det positivt. Hvis du har betalingsanmerkning derimot, så får du ikke lån! Vi må hver dag svare nei på lånesøknader fra personer som har betalings- anmerkning. KAUSJON ELLER MEDLÅNTAKERE Studenter og andre med lav inntekt kan også få boliglån hvis de har bra med sparemidler og god økonomisk kontroll. -Har de ikke nok egenkapital kan de som nevnt likevel få lån hvis noen stiller som realkausjonist for egenkapitalen de mangler. Det vi si at for eksempel foreldre lar banken ta pant i boligen sin for et beløp tilsvarende den egenkapitalen som barnet mangler. Har du som student heller ikke god nok inntekt eller betalingsevne, kan foreldrene også stille sommedlåntakere, sier Folkvord. Foreldrene skal imidlertid være klar over at de da blir solidarisk ansvarlig for hele barnets gjeld og at det kan legge begrensninger for hva de selv kan gjøre, for eksempel bytte bolig eller kjøpe fritidsbolig. “Å søke digitalt og eventuelt snakke med en kunderådgiver på telefon er mest effektivt, og du får raskt svar ” - Hanna Folkvord